Mastercard czy Visa Którą kartę płatniczą wybrać? Poradnik SMART Bankier.pl

Wiele osób uważa, że taka forma jest prostsza i łatwiejsza w użyciu, z uwagi na to, że eliminuje konieczność noszenia przy sobie portfela i fizycznych pieniędzy. Zaletą karty jest przede wszystkim to, że nie wydamy więcej niż posiadamy na rachunku oraz, że karta pozwala na natychmiastową płatność. Niektórzy jednak twierdzą, że brak możliwości zrobienia ujemnego salda to wada.

Sprawdź oferty ubezpieczeń na życie

Niektóre banki oferują karty Visa bezpłatnie, podczas gdy inne pobierają miesięczne opłaty lub opłaty za wypłaty z bankomatów. W przypadku transakcji zagranicznych, banki pobierają opłaty za przewalutowanie, które mogą wynosić od 1% do 3% wartości transakcji. Zastanawiasz się, jakie są główne różnice między Visa a Mastercard? Choć obie marki oferują podobne usługi, istnieją pewne charakterystyczne cechy, które je odróżniają. Visa, założona w 1958 roku, jest nieco starsza od Mastercard, która powstała w 1966 roku.

Dlatego przed podróżą zagraniczną z kartą Visa warto sprawdzić warunki i opłaty oferowane przez konkretne banki i wybrać ofertę, która najlepiej odpowiada twoim potrzebom i preferencjom. Możesz również skontaktować się z obsługą klienta swojego banku, aby uzyskać więcej informacji na temat opłat i warunków korzystania z karty Visa za granicą. W Polsce karty Visa i Mastercard są powszechnie dostępne i oferowane przez większość banków, zarówno dużych, jak i mniejszych.

Możemy też dostać rabat na rezerwacje stolika w restauracji, lub dostęp do specjalnego wydarzenia. Visa regularnie organizuje nowe programy promocyjne dla klientów z kartami premium. Karty Visa są lepsze do transakcji za granicą dla Polskiego klienta, ponieważ zapłacimy mniej za jej przewalutowanie.

Warto przeczytać

Warto porównać oferty różnych banków, aby wybrać kartę, która będzie najkorzystniejsza w Twoim przypadku. Obie karty, Visa i Mastercard, oferują podobne funkcje, takie jak płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych, wypłacanie gotówki z bankomatów oraz płatności za granicą. Obie karty są również akceptowane w większości miejsc na świecie. Karty płatnicze obu systemów zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa i wygody użytkowania. Porównanie Visa i Mastercard wskazuje, że różnice w akceptacji na świecie są minimalne, szczególnie w popularnych destynacjach turystycznych.

• Zazwyczaj roczna opłata za kartę podstawową wynosi od 0 do 100 zł, a za karty premium może być wyższa.
• Mastercard z kolei pracuje nad rozwiązaniami opartymi na sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowym, aby zwiększyć bezpieczeństwo transakcji i personalizację usług finansowych.
• Tak samo jak w firmie Visa mogą to być cashbacki, punkty lojalnościowe, oferty specjalne w sklepach partnerskich, czy też zniżki na wybrane produkty i usługi.
• Dodatkowo, karty premium Visa często oferują ekskluzywne korzyści, takie jak dostęp do saloników lotniskowych czy concierge service.
• Posiadacze karty Mastercard mogą korzystać z programów lojalnościowych oraz zniżek w wybranych sklepach.

Korzystanie z kart płatniczych jest bezpiecznie pod warunkiem przestrzegania podstawowych zasad. Przede wszystkim chroń dane naniesione na kartę – bez względu na jej rodzaj. Transakcje online z wykorzystaniem kodu CVC2/CVV2 mogą być realizowane zarówno za pomocą kart kredytowych, debetowych, obciążeniowych i przedpłaconych. Karta płatnicza najczęściej kojarzy się z kartą debetową, która oferowana jest wraz z kontem osobistym. Według danych Narodowego Platforma handlu forex eSignal Banku Polskiego w IV kwartale 2024 roku karty debetowe stanowiły aż 85,2% wszystkich kart wydanych przez banki. Z kart kredytowych, obciążeniowych, przedpłaconych lub wirtualnych.

W takiej sytuacji kwota transakcji zostanie przewalutowana najpierw z euro na dolary po kursie określanym przez VISA. Po tej operacji nasze zadłużenie wyrażone jest w walucie rozliczeniowej VISA (dolar), ale to dopiero połowa drogi. Bank (wydawca naszej karty) dokonuje kolejnego przewalutowania, tym razem z waluty rozliczeniowej na walutę, w której możemy spłacić zadłużenie, a więc w tym przypadku z dolarów na złote.

W poniższym poradniku bierzemy pod lupę najważniejsze rodzaje kart płatniczych, od tych najprostszych po te najbardziej prestiżowe. Visa oferuje system Verified by Visa, który zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa podczas zakupów online. Wymaga on dodatkowej weryfikacji tożsamości użytkownika, zazwyczaj poprzez kod SMS lub aplikację mobilną banku.

W tym artykule zgłębimy szczegóły obu systemów płatniczych, porównamy ich zalety i wady oraz pomożemy Ci zdecydować, która karta lepiej spełni Twoje potrzeby. Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym użytkownikiem kart czy dopiero zaczynasz swoją przygodę z płatnościami bezgotówkowymi, znajdziesz tu cenne informacje. Korzystając z karty płatniczej za granicą, należy zwrócić uwagę na koszty przewalutowania transakcji.

Czasami więc warto dokładnie przejrzeć ofertę kart dostępnych w danej instytucji, bo może się okazać, że karta debetowa spoza standardowego zestawu „plastików” przyniesie Ci całkiem wymierne korzyści. Które najtańszeDecyzja dotycząca wyboru systemu karty jest sprawą bardzo indywidualną. W inne parametry wyposażona będzie karta zwykła, w inne prestiżowa karta złota.

Udogodnienia dodatkowe

Umożliwia ona szybkie, bezpieczne i wygodne transakcje elektroniczne na całym świecie. Obie marki umożliwiają płatności bezgotówkowe, wypłaty z bankomatów, płatności zbliżeniowe i mobilne oraz oferują procedurę chargeback. Różnice między tymi dwoma markami są bardziej zauważalne za granicą, szczególnie w kontekście przewalutowania.

Jakie są koszty przewalutowania transakcji za granicą kartą Visa?

Tymczasem organizacje te wydają przecież karty kredytowe, karty przedpłacone/podarunkowe (np. Sodexo) oraz karty dla innych nowoczesnych usług finansowych (np. Revolut, czy Twisto, które bankami nie są). Dodatkowo poszczególne korzyści korzystania czy to z kart Visa, czy Mastercard zależą od indywidualnych ofert przygotowanych przez dany bank. Obie karty, Visa i MasterCard, oferują różne rodzaje kart, takie jak debetowe, kredytowe czy przedpłacone. Wybór odpowiedniego typu karty zależy od preferencji oraz sposobu korzystania z kart płatniczych.

Opłaty związane z posiadaniem i Goldman Sachs uruchamia nowe opcje odkrywanie cen i generowanie pomysłów handlowych używaniem kart Visa i Mastercard mogą się różnić w zależności od typu karty, banku wydającego ją oraz programów lojalnościowych. Zazwyczaj roczna opłata za kartę podstawową wynosi od 0 do 100 zł, a za karty premium może być wyższa. Prowizje od transakcji również mogą się różnić, ale zwykle są one zbliżone dla obu marek.

Oznacza to, że nie ma znaczenia, czy płacisz kartą w najpopularniejszych światowych walutach, czy w bahtach tajskich w lokalnym sklepie – koszt przewalutowania na kartach Visa zawsze będzie zbliżony. Zazwyczaj moneyback wynosi kilka procent wartości transakcji, niemniej jeśli kartą kredytową płacisz np. Za sprzęt AGD czy RTV lub regularnie na stacjach benzynowych, to zwrot może być naprawdę niebagatelny. Zastanów się, które zabezpieczenia i ochrony konsumenta są dla Ciebie ważne. Obie sieci oferują porównywalne zabezpieczenia, ale warto sprawdzić, czy konkretne oferty kart zawierają dodatkowe opcje, które mogą Cię interesować, takie jak ubezpieczenia czy serwisy pomocowe. Jeżeli często podróżujesz, sprawdź, która z kart jest lepiej akceptowana w miejscach, które planujesz odwiedzić.

Wykonując płatności w sklepach będących partnerem programu Mastercard Bezcenne Chwile zbieramy punkty, które następnie możemy wymienić na nagrody rzeczowe lub vouchery do popularnych sklepów. Z całą pewnością organizacja Visa oraz Mastercard kojarzą nam się z podstawowymi kartami debetowymi podpiętymi do naszych kont bankowych. I prawidłowo, bo to ten właśnie rodzaj plastiku najczęściej znajdziemy w portfelach Polaków.

• Oprócz standardowych kanałów komunikacji, Mastercard kładzie duży nacisk na wsparcie cyfrowe, oferując zaawansowane narzędzia online i mobilne do zarządzania kartą i rozwiązywania problemów.
• Visa Benefit i Mastercard Bezcenne Chwile to programy, które pozwalają użytkownikom kart płatniczych na korzystanie z rabatów, voucherów lub wygrywanie nagród.
• Osoby często podróżujące zagranicą mogą preferować kartę Visa ze względu na jednokrotne przewalutowanie, podczas gdy inni mogą docenić dostęp do sal VIP oferowany przez niektóre karty Mastercard.
• Duże znaczenie ma przy tym sam plastik oraz waluta, w której dokonywana jest transakcja.
• Visa jest znana z szerokiej akceptacji na całym świecie i często jest postrzegana jako bardziej "prestiżowa" marka.
• Skoro znamy ogólne cechy, wady i zalety kart obu firm, to warto wiedzieć jaka jest różnica między Visa a Mastercard.

Program posiada ponad 70 partnerów, w tym sklepy Carrefour, Circle K, Empik, RTV Euro AGD czy Douglas. Firma Mastercard jest młodsza od firmy Visa, ponieważ została ona założona niemal 10 lat później, końcem lat 60. Początkowo zaczynała budować swoją karierę jako Interbank Card Association z siedzibą w Stanach Zjednoczonych. Od tamtej pory rozwinęła się w globalną korporację, która obecnie obsługuje miliardy transakcji rocznie w ponad 210 krajach. To karta, która jest wcześniej doładowywana określoną kwotą przez posiadacza. Może być używana do płatności do momentu wyczerpania środków na karcie, a nie ma możliwości zadłużenia się.

Przy przewalutowaniu płatności kartą Visa walutą rozliczeniową jest polski złoty. Oznacza to, że transakcja, nawet w mniej popularnych walutach, zostanie przewalutowana tylko raz. Z założenia jest to tańsze rozwiązanie, zależnie jednak od prowizji banków może okazać się w niektórych sytuacjach droższe od użytkowania karty MasterCard. Dzięki temu posiadacze kart Visa mogą uniknąć dodatkowych kosztów związanych z przewalutowaniem i cieszyć się uczciwymi cenami podczas zakupów za granicą. Jednym z głównych atutów kart Visa jest PayPal ogłasza wycofanie z projektu kryptowaluta Libra-Forex ich powszechna akceptacja. Visa jest przyjmowana w ponad 200 krajach na całym świecie, wliczając w to sklepy, restauracje, hotele, oraz sklepy internetowe.